Особенности получения автокредита без первого взноса

Если вы рассматривали покупку авто с пробегом в кредит, то вы встречали «заманчивые» предложения от банков на автокредит без первого взноса. В этой статье мы расскажем, зачем нужен первый взнос, в чем недостатки и преимущества автокредитов без первоначального взноса и сколько за такой кредит придётся переплатить.

Зачем необходим первоначальный взнос банку?

Условия по кредиту напрямую зависят от рисков, которые принимает на себя банк при выдаче заема. Чем больше рисков, тем выше процентная ставка и больше переплата. Кредитные организации оценивают свои риски исходя из информации о клиенте — занятость и стаж работы на последнем рабочем месте, наличие подтвержденного официального дохода, размер первоначального взноса, положительная кредитная история, наличие какого-либо имущества или поручителей для обеспечения займа. Наличие первого взноса говорит банку о финансовой состоятельности заемщика и снижает риски невозврата кредитных средств.

Недостатки автокредита без первоначального взноса

При внимательном рассмотрении мы обнаружили немало недостатков у такого кредитного продукта:

• Высокая вероятность отказа. Как показал опыт Автомамы, 60 — 65% заявок на автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль получают отказ. Такой вид кредитования используют мошенники и кредитные организации несут значительные финансовые потери, поэтому опасаются выдавать такие автокредиты.
• Большой ежемесячный платеж. Без первоначального взноса возрастает сумма автокредита, и, соответственно увеличивается ежемесячной платеж. При наличии иждивенцев вам могут отказать, если ежемесячный платеж составит превысит ваш доход с учетом их содержания (из расчета на одного иждивенца 10 —15 тыс. руб.). Особенно дорого обойдется автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль из-за большой суммы заема.
• Высокая процентная ставка. Т.к. риски возрастают, банк увеличивает процентную ставку. Размер общей переплаты, следовательно, также увеличивается.
• Короткий срок кредитования. Чтобы снизить свои риски по кредиту без первого взноса обычно банки ограничивают срок кредитования до 12 — 24 месяцев.
• Обязательное подтверждение дохода. При получении такого кредита банки требуют предоставить полный комплект документов, в т.ч. обязательно подтверждение официального дохода по форме 2 НДФЛ или по форме банка.
• Долгий срок рассмотрения заявки. Кредитная организация проверяет заемщика на платежеспособность, поэтому срок рассмотрения заявки в среднем составляет 1 — 2 дня. Если вы не внесли аванс за авто, то он может быть продан до получения одобрения.
• Негативное влияние на кредитную историю. Получение кредитов без первоначального взноса негативно влияет на кредитную историю покупателя — вам могут отказать при получении еще одного кредита или ипотеки.
• Высокие расходы на страхование. Кредитная организация обязательно потребует оформления полного КАСКО. Дополнительно возможно оформление страховки жизни и/или имущества, страховки от потери работы, что существенно увеличит расходы по займу.

Достоинства автокредита без первоначального взноса

Преимуществ у кредита без первого взноса значительно меньше, чем недостатков, но для кого-то они могут сыграть решающую роль. Например, если вы покупаете авто, чтобы использовать его в бизнесе и зарабатывать на нем. Мы выделили следующие достоинства такого автокредита:

• Вы можете купить более дорогой автомобиль с пробегом – в лучшем техническом состоянии, более свежего года выпуска, с меньшим пробегом или лучшей комплектацией.
• Вы полностью располагаете вашим денежными средствами, а не копите деньги.
• Вы сразу пользуетесь авто в семье, на работе или в бизнесе.
• Вы не теряете на инфляции или скачкам курсов валют и цен.
• Вы не рискуете при перевозке крупных сумм стать жертвой грабителей или мошенников.

Выводы

Список недостатков у кредита на машину без первого взноса достаточно внушительный. Перед тем как взять автокредит без первоначального взноса стоит серьезно сравнить все «за и против». Оформление такого кредита обойдётся вам на 2 — 5% дороже, чем кредит с минимальным первым взносом. Если срочности в приобретении автомобиля нет, мы рекомендуем предложить банкам минимальную сумму — это увеличит вероятность одобрения и существенно снизит переплату. Если вы приняли решение купить машину в кредит без первого взноса, внимательно выбирайте автосалон и банк, чтобы избежать кредитных мошенников.

В Автомаме мы работаем с ведущими банками, которые доверяют нашей проверке и оценке машин, поэтому 90% наших клиентов получают одобрение по автокредиту с первым взносом и без него. Мы сравниваем предложения от банков-партнеров и предлагаем вам самые выгодные условия. Чтобы подать заявку, вам не нужно ехать к нам или в офис банка — вы просто оправляете заявку на сайте, мы уточняем все детали и в течение одного дня сообщаем вам об одобрении по телефону. Выгодных вам кредитов!